民間借貸利率-淺談銀行貸款經驗


最近有很多朋友詢問我有關 民間借貸利率 的問題


因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)


所以我決定寫一篇關於 民間借貸利率 的文章


希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題


 


 


 


 

中國人民銀行(大陸央行)公布最新數據,5月新增貸款9855億元人民幣(下同),高於市場預期的7500億元。

人行統計,5月末,人民幣貸款餘額100.10兆元,較去年同期增長14.4%,增速與上月末持平,比去年同期高0.4個百分點。

5月新民間借貸利率增貸款9855億元。分部門看,住戶部門貸款增加5759億元,其中,短期貸款增加478億元,中長期貸款增加5281億元;非金融企業及機關團體貸款增加3597億元,其中,短期貸款減少121億元,中長期貸款增加1825億元,票據融資增加1564億元;非銀行業金融機構貸款增加416億元。

5月末,廣義貨幣總數(M2)餘額146.17兆元,按年增長11.8%,遜於市場預期增長12.5%。增速比上月末低1個百分點,比去年同期高1.0個百分點。

狹義貨幣(M1)餘額42.43兆元,按民間借貸利率年增長23.7%,增速分別較上月末和去年同期高0.8個和19個百分點。流通中貨幣(M0)餘額6.28兆元,按年增長6.3%。

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31歲的陳胤丰在台北工作多年後,4年前毅然返鄉創業成立工作室,推廣親子農村生活體驗,開銷勉強民間借貸利率打平。去年他看上一間無人居住的古厝,希望能整建成活動據點,3個月內北上3次拜訪陳姓屋主,終於答應無償借用5年;現在他還想貸款修繕這棟不屬於他的房子,長輩都笑他傻,他卻只想圓一個夢。

陳胤丰曾在四健會台北總會負責生態教育推廣,由於不適應台北繁忙的生活節奏,加上民間借貸利率他想讓學齡兒童體驗農村生活,於是回到故鄉學甲區成立「鼎弘工作室」,配合機關團體辦理活動,但因收入並不穩定且苦無固定據點,只能暫時待在阿嬤的老家。

陳胤丰說,去年6月在學甲國小旁看到1間近50年的三合院,因為屋主長期定居台北,年久失修,且內部家具已被偷竊一空,他覺得可惜,設法連絡到陳姓屋主,並親自北上拜訪表達商借意願。

起初屋主還以為是詐騙集團不肯答應,但經他與朋友花3個月時間清理周邊環境,並上傳照片民間借貸利率給屋主,直到第3次登門拜訪時,屋主終於被他誠意打動,主動立下古厝及田地無償使用5年的契約。

由於這是屋主父親當年以紅磚、竹編牆、瓦片為建材親手建造的房子,希望能保留古早風貌,陳胤丰在不破壞原有結構下,將古厝規畫成辦公室、圖書館、柑仔店及遊戲室等空間,經過近1年時間稍有雛型,但硬體部分仍須加強。

為此陳胤丰想用家中房屋抵押,貸款修繕古厝,家人雖對此頗有微詞,但拗不過他想為故鄉做事的心情,決心讓他放手一搏;他一邊在南大附小探索教育園區兼課,一邊辦親子農村體驗營,閒暇之餘整理古厝,將時間塞得滿滿的,朝夢想邁進。

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傳統的銀行放貸,大家到銀行借款時,並不會知道銀行是如何決定自己的貸款利率,而P2P貸款平臺會利用大數據與統計的方式計算違約風險,再將申貸人分級,申貸人因此可明確知道自己的信用狀況,信用愈好、違約風險愈低者,當然就能夠享有較低的貸款利率。若在未來能再增加得以判斷信用的資料,平臺也會跟著調高申貸人的信用等級。

當申貸人確定好利率與還款時間後,就等待投資人來選擇了。在瀏覽不同貸款專案時,平臺會揭露該申貸人的信用等級、借款目的以及可能倒帳的風險。投資人便可依據自身承受風險的接受程度,決定要選擇哪一項貸款專案,愈高利率,代表要承受愈高風險,是投資人要謹記的重點。

前資策會副執行長、台灣金融科技公司董事長王可言指出,以信用貸款來說,銀行對於申貸人的信用要求極高,大多數人並不容易取得資金。不過,若有健全的P2P貸款平臺,反而能集合社會上閒置的資金,借給有需求的申貸人。他表示,像是學生或新創業者,不太能提供符合銀行需要的信用資料。然而P2P貸款平臺,可透過多元的資訊收集管道,包括網路、市場趨勢、社群軌跡等,分析申貸人的信用,判定是否受理申貸。好處在於許多沒有信用資料,或是一般來說銀行不願借款、其實卻具有償還能力的個人與公司,能夠拿到貸款。

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